第26章 理财，自己动手丰衣足食(3)[第2页/共4页]

现在我们再来讲说消耗理性。从实际上来讲，小我消耗的最长处是对于特定的消耗者而言，统统消耗品（包含闲暇）的边沿功效都相称。假定在面包与牛奶之间停止挑选，若面包吃得过量，就会形成其边沿功效减少（乃至会感觉讨厌），则该减少面包的消耗，而需求增加牛奶的消耗，直到它们的边沿功效相称为止。不过，在实际糊口中，功效不过是小我感受罢了，它受小我偏好的影响，是以难以停止比较，更没有体例测度，因此就不易实现消耗理性。

公元前916年，在地中海的罗得岛上，国王为了包管海上贸易的普通停止，制定了《罗地安海商法》，规定某位货主蒙受丧失，由包含船长、统统该船货色的货主在内的受益人共同分担，这是海上保险的滥觞。

保险中的可保风险仅指“纯风险”，就是只要产生丧失的能够，而没有赢利的能够，如身材抱病、财产被偷等就是纯风险。投资股票就不是纯风险，因为投资股票不但能够亏损，也能够赢利。是以，保险公司是不会为股票投资创办保险的。

近年来，保险公司推出了很多既具有保障服从又具有投资服从的保险种类。这类保险种类不但起到保障财产和人身安然的感化，还能使保险资金增值。目前，海内理财投资型的保险种类首要有：分红保险、全能寿险和投资连接险。这三种理财投资型保险的风险顺次增加，但投资收益的潜能也顺次晋升。

美国闻名经济学家萨缪尔森是麻省理工学院的传授，有一次，他与一名同事掷硬币打赌，若呈现的是他要的一面，他就博得1000美圆，若不是他要的那面，他就要付给那位同事2000美圆。

如果有些丧失消耗者能够承担，就不必采办保险，能够通过自留来处理。当这个能够的丧失是本身所不能承担的时候，能够将本身能够接受的部分以免赔的体例停止自留。免赔要求被保险人在保险人作出补偿之前承担部分丧失，其目标在于降落保险人的本钱，从而使得低保费成为能够。对被保险人来讲，由本身来承担一些小额的、常常性的丧失而不采办保险是更经济的，自留才气越强，免赔额便能够越高，因为买保险的首要目标是为了防备那些严峻的、本身没法接受的丧失。免赔额太低，当然能够使各种小的丧失都能够获得补偿，但在碰到严峻丧失时，却会得不到充足的补偿。

曾有人做过一个标准的掷硬币尝试，成果显现，掷10次、100次与1000次所获得正面的概率都约为50％，不过掷1000次所获得正面的概率要比扔10次更加靠近50％，这就是所谓的均匀定律。即反复多次这类相互独立并且互不相干（下次的成果和前次成果无关）的尝试，同事的风险就被按捺住了，他就能从这类“均匀定律”中稳定地受益。

从实际来看，丧失的严峻性是衡量风险程度非常首要的一个目标。普通来讲，较小的丧失能够不需求保险，而严峻程度的丧失是合适于保险的。人们除了采办保险来对于它，没有别的更好的体例。对于高额丧失就需求投保高保险金额。高保险金额能够使投保人获得最充分的保障，当然，其保险费天然会较高，但能够用进步免赔额的体例，降落保险费率，从而抵消高保额所高出的保费。在采办保险前，作为投保人应当充分考虑所面对的丧失程度有多大，程度越大，就越该当采办这类保险。